La deuda de tarjetas de crédito en los EE. UU. es la más alta en 20 años

La inflación históricamente alta cargó a los estadounidenses con una deuda adicional de 46.000 millones de dólares en tarjetas de crédito durante el segundo trimestre de 2022, el mayor aumento en más de 20 años según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. 

Este año, la deuda de las tarjetas de crédito en los EE. UU. creció un 5,5% del primer al segundo trimestre y ha subido un 13% desde el mismo período del año pasado. 

“Aunque los patrones estacionales suelen incluir un aumento en el segundo trimestre, el aumento acumulado del 13% en los saldos de tarjetas de crédito desde el segundo trimestre de 2021 representa el mayor en más de 20 años”, escribió el banco de reserva en su informe trimestral. 

La deuda en general ha aumentado en todos los ámbitos en los EE. UU. y la vivienda representa la razón principal por la que los estadounidenses entran en números rojos. Sin embargo, la deuda no relacionada con la vivienda sigue aumentando.

Los préstamos para automóviles aumentaron en 33.000 millones de dólares en el segundo trimestre, lo que eleva la deuda total asociada al transporte personal en Estados Unidos a unos 1,59 billones de dólares.

La deuda de las tarjetas de crédito minoristas y otros préstamos al consumo crecieron en 25.000 millones de dólares, lo que hace que el crecimiento total de la deuda no relacionada con la vivienda aumente en 103.000 millones de dólares, el mayor incremento desde 2016, según el banco de reserva.

En lo que va de año, los préstamos a estudiantes se mantuvieron relativamente sin cambios de un trimestre a otro, totalizando alrededor de 1,59 billones de dólares. El banco de reserva dice que aproximadamente el 5 por ciento de la deuda agregada de préstamos estudiantiles tenía más de 90 días de morosidad o incumplimiento en el segundo trimestre de 2022.

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Joelle Scally, administradora del Centro de Datos Microeconómicos de la Reserva Federal de Nueva York, dijo en el informe: “El segundo trimestre de 2022 mostró aumentos sólidos en los saldos de hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito, impulsados ​​en parte por el aumento de los precios. Si bien los balances generales de los hogares parecen estar en una posición sólida, estamos viendo un aumento de la morosidad entre los prestatarios de bajos ingresos y de alto riesgo con tasas que se acercan a los niveles previos a la pandemia”.

Si bien la deuda aumenta, el banco de reserva dice que la morosidad en todos los tipos de deuda «sigue siendo históricamente muy baja», y dice que la tasa de transición de morosidad para tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y otras deudas aumentó en un modesto 0,5 por ciento, «con líneas de capital de vivienda de aumento del crédito en 0,7 puntos porcentuales”.

En general, la deuda total de los hogares aumentó en 312.000 millones de dólares durante el segundo trimestre de 2022, con lo que la deuda total de los estadounidenses aumentó en 2 billones de dólares en comparación con el segundo trimestre de 2019; antes de la aparición de la pandemia del COVID-19.

En el segundo trimestre de este año, los estadounidenses pidieron prestados 748.000 millones de dólares más en deuda relacionada con hipotecas, y el 65 por ciento de ellas se originaron entre prestatarios con puntuaciones de crédito superiores a 760. Sólo el tres por ciento de las nuevas hipotecas originadas estaban asociadas a prestatarios de alto riesgo, una cifra significativamente inferior a la media del 13 por ciento observada entre 2003-2007, que impulsó la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008.

El número de solicitudes de crédito -un sólido indicador de la demanda de crédito de los consumidores- se mantuvo relativamente sin cambios, en 110 millones, y en el segundo trimestre se abrieron 233 millones de cuentas nuevas, lo que supone un aumento con respecto al primer trimestre y la cifra más alta registrada desde 2008.

La morosidad general, que incluye la deuda hipotecaria, las líneas de crédito con garantía hipotecaria, la deuda de préstamos estudiantiles, la deuda de préstamos para automóviles, la deuda de tarjetas de crédito y otras deudas, aumentó ligeramente del 0,72% en el primer trimestre de 2022 al 0,84% en el segundo trimestre.