Estadounidenses tomaron préstamos y tarjetas de crédito para especular con criptomonedas: Encuesta

Casi el 22% de los estadounidenses que han apostado por la promesa de rendimientos meteóricos en el mercado de las divisas digitales lo han hecho pidiendo dinero prestado, y a menudo a tipos de interés extremadamente altos.

En un artículo publicado el 22 de julio por Debt Hammer, la empresa dio a conocer los resultados de una encuesta realizada a más de 1.500 estadounidenses «para estudiar sus hábitos de inversión», y descubrió que, aunque la mayoría de los especuladores se han mantenido alejados de los tipos de apalancamiento más peligrosos, una proporción aterradora está jugando con fuego.

La encuesta se realizó del 9 al 16 de junio, estuvo compuesta por personas mayores de 18 años que respondieron a través de SurveyMonkey y la lista de suscriptores de la empresa, y todos los encuestados informaron un ingreso anual de menos de 250.000 dólares.

Es de destacar que el 59 por ciento de todos los encuestados eran mujeres, mientras que el grupo demográfico de edad más grande era el de 45 a 60 años, que constituía el 37 por ciento de los interesados.

Cuando se les preguntó a los encuestados si alguna vez «tomaron un préstamo o usaron fondos adicionales del préstamo» para apostar en criptomonedas, el 78,63 por ciento respondió negativamente. 

Sin embargo, el 15,3 por ciento dijo que había utilizado un préstamo personal y un 4 a 6 por ciento adicional de los encuestados admitió haber utilizado un préstamo de día de pago, un préstamo de título, un préstamo con garantía hipotecaria, sus préstamos estudiantiles o refinanciar sus hipotecas. 

En particular, el 11 por ciento de los encuestados que dijeron que anteriormente habían usado un préstamo de día de pago dijeron que usaron el esquema para pedir prestado, en promedio, entre 500 y 1.000 dólares para asumir un riesgo.

“Debido a que los préstamos de día de pago promedian alrededor del 400% APR, esta es una gran apuesta”, decía el artículo.

Perder los hábitos

Las consecuencias del hábito son significativas y prominentes. Debt Hammer declaró que el 19 por ciento de los encuestados reveló con franqueza que «han tenido problemas para pagar al menos una factura debido a la cantidad de dinero que han invertido en criptomonedas».

Específicamente, aproximadamente el 12 por ciento dijo que estaba preocupado por la ejecución hipotecaria, el 6 por ciento estaba preocupado por el desalojo y casi el 9 por ciento temía que su automóvil fuera embargado pronto.

Cuando se miden las preocupaciones entre quienes sólo pidieron dinero prestado a los prestamistas de día de pago, el número de personas preocupadas por la ejecución hipotecaria se redujo al 0,00 por ciento, mientras que el miedo a que les embarguen el coche aumentó hasta casi el 10 por ciento.

Aunque los encuestados mostraron más responsabilidad fiscal cuando se trataba de utilizar formas de préstamos más serias, los criptoespeculadores fueron mucho más flexibles con sus tarjetas de crédito. 

La cantidad de personas que dijeron que nunca usaron el método para comprar criptomonedas cayó al 63,85 por ciento. Entre los usuarios, más del 20 por ciento dijo que pagó la deuda de inmediato, mientras que casi el 11 por ciento dijo que estaba manteniendo un saldo y «pagándolo gradualmente».

Un poco más del 4 por ciento afirmó que depende de una APR promocional del 0 por ciento para financiar sus maletas. 

Entre los más de 1500 encuestados, el 41,15% afirmó que no había comprado ninguna criptomoneda ni había considerado hacerlo.

Sin embargo, entre los que lo habían hecho, el 54,25 por ciento dijo que había cambiado sus fondos por Bitcoin, el 29,91 por ciento por Ethereum y el 34,85 por ciento por la memecoin Dogecoin.

Los sentimientos expresados ​​en la encuesta parecen reflejar el riesgo asumido por los especuladores. Entre todos los encuestados, solo el 51,33 por ciento afirmó que todavía sentía que la criptomoneda es una «buena oportunidad de inversión».

Sin embargo, ese número saltó al 70,50 por ciento entre los que pidieron dinero prestado para pagar sus maletas. 

Las pérdidas autoinformadas son notablemente aterradoras, declaró Debt Hammer: «Casi el 5% de los inversores dijeron que perdieron 100.000 o más, mientras que menos del 1% dicen que ganaron la misma cantidad».

En general, el 59,91 por ciento de los encuestados admitió haber perdido dinero, entre los cuales, el 25,37 por ciento dijo que había perdido al menos $1000.

La razón más destacada informada por los especuladores para sus apuestas fue que los precios de las criptomonedas cayeron drásticamente. 

Es un desarrollo notable considerando que Bitcoin, que impulsa todo el mercado de divisas digitales, cayó a un mínimo de aproximadamente $17.750 a mediados de junio, la primera vez en la historia que el token retrocede por debajo del máximo de un ciclo anterior.

En total, el 40 por ciento dio esta razón o que sentía que «los precios de las criptomonedas son históricamente bajos».

Sin embargo, al momento de escribir este artículo, Bitcoin aún cotiza por encima del máximo registrado en su ciclo de burbujas de 2017, después de perder casi un 30 por ciento durante una caída de una semana desde casi 30.000. 

Hasta ahora, Bitcoin no ha podido mostrar más signos de fortaleza o voluntad de recuperarse a los precios anteriores.

No obstante, los datos de la firma de análisis de blockchain Glassnode poco después de la caída de los precios mostraron que habían aparecido 13.000 nuevas billeteras que contenían al menos 1.0 BTC, lo que muestra que una gran cantidad de personas todavía creían que el token valía tanto como un vehículo incluso incluso cuando se produjeron varios escándalos multimillonarios.

Puerta trampa

La gente común siempre ha tomado lo peor de sus esfuerzos para enriquecerse rápidamente.

En abril, un estudio publicado por London Business School que utilizó una función de informes única para rastrear los datos de negociación de opciones utilizados por los especuladores minoristas del mercado de valores en aplicaciones comerciales gamificadas como Robinhood reveló que la gente común perdió más de 5 mil millones de dólares, y todo en el medio de la carrera alcista más grande en la historia del mercado de valores.

Mientras tanto, los datos publicados por la American Gaming Association en mayo revelaron que las casas de juego de EE. UU. tuvieron su mejor primer trimestre de la historia en el primer trimestre de 2022, con más de 14 mil millones de dólares en ingresos de los bolsillos de los jugadores.

La mayoría de las ganancias se debieron a los juegos de mesa de tragamonedas basados ​​​​en casinos a medida que se relajaron las medidas de bloqueo de la enfermedad de Coronavirus 2019, además de los máximos históricos en apuestas deportivas e iGaming.

Y las noticias no mejoran. Los datos publicados en diciembre de 2021 por la firma de análisis Chainalysis revelaron que los especuladores habían perdido más de 8 mil millones de dólares debido a estafas y hackeos de moneda digital solo en 2021.

En 2019, los usuarios perdieron 10 mil millones de dólares debido a estafas y ataques.