Bancos grandes y pequeños en problemas, ¿explotará la crisis de la deuda china?

Una crisis bancaria en la provincia china de Henan ha provocado que cientos de miles de personas no puedan acceder a sus cuentas bancarias desde mediados de abril. 

Los cuatro bancos en cuestión, ubicados en Henan y la provincia vecina de Anhui, atrajeron una gran afluencia de nuevos clientes debido a las tasas de interés más altas que ofrecían. Los bancos ofrecían una tasa anual de 4,1 a 4,5 por ciento, a diferencia del 2 por ciento estándar o menos que ofrecen las instituciones bancarias más grandes. 

Sin embargo, los depositantes no tardaron en no poder retirar los fondos de sus cuentas, cuyo valor se estima en 40.000 millones de yuanes (unos 5.900 millones de dólares), dejando a miles de personas sin acceso a sus ahorros.

El incidente ha provocado una protesta pública ya que los clientes desesperados exigen respuestas de los bancos ubicados en Zhengzhou, la capital provincial de Henan. Desde entonces, miles de manifestantes han tomado las calles y algunos han resultado en enfrentamientos violentos con la policía.

Se ve a manifestantes golpeados y arrestados por la policía local en la ciudad de Zhengzhou, provincia de Henan. (Video: a través de China Forecast/YouTube)

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‘Bomba’ financiera

Según Minxin Pei, profesor especializado en estudios gubernamentales en el Claremont McKenna College de California, los problemas bancarios en Henan podrían provocar una crisis financiera a nivel nacional. Pei advirtió en una columna escrita para el Asia Nikkei de Japón el 17 de julio que una «bomba está a punto de estallar» y dijo que los inversores deberían prepararse para días peores en el sector bancario del país.

Pei señaló que desde 2009, las autoridades chinas se han endeudado mucho para estimular el crecimiento económico, lo que ha dado como resultado que la relación «deuda a producto interno bruto (PIB)» alcance el 264 por ciento en los últimos años. 

Los bancos rurales en Henan han sufrido «falta de supervisión, mala gestión de riesgos y corrupción», dijo Pei, y agregó que casi 4.000 bancos chinos pequeños y medianos con activos por valor de más de USD 14 billones enfrentan problemas sistemáticos similares. 

Además, los gobiernos locales en China también enfrentan un panorama sombrío, dicen los expertos. Con la crisis inmobiliaria provocando la caída de los ingresos fiscales, es probable que los gobiernos locales experimenten un déficit de ingresos de más de 6 billones de yuanes este año solo por la caída del sector inmobiliario del país. 

Esto ha dado lugar a un ciclo perjudicial en el que los gobiernos locales recurren a pedir prestado más dinero a los bancos locales para resolver sus problemas de financiación a corto plazo. Por lo tanto, la deuda sigue creciendo y se vuelve más difícil de pagar en última instancia. 

Según Pei, los grandes bancos chinos también están en problemas. Los principales bancos del país han estado otorgando decenas de miles de millones de dólares en préstamos a países en desarrollo como parte de la Iniciativa de la Franja y la Ruta de China. 

Sin embargo, países como Sri Lanka han incumplido recientemente su deuda, lo que ha provocado que los prestamistas chinos no tengan más remedio que cancelar esos préstamos. El déficit del país solo continúa creciendo como una bola de nieve de esa manera, dijo Pei. 

Sector inmobiliario en apuros

El sector inmobiliario masivo de China ha estado sintiendo el calor en los últimos años cuando el régimen tomó medidas drásticas contra la alta dependencia de los desarrolladores de los préstamos bancarios y un aumento en los precios de la vivienda como resultado del incumplimiento de pago de la deuda  del gigante inmobiliario chino Evergrande el año pasado.

El incidente tuvo repercusiones a largo plazo en la economía de China, ya que los inversores perdieron millones de dólares en la crisis de Evergande y los promotores inmobiliarios en apuros intentaron detener la hemorragia aumentando los precios de la vivienda, lo que provocó que un número cada vez mayor de clientes optara por dejar de comprar propiedades por completo.

“La participación de los bienes raíces de China ha caído sustancialmente”, dijo Carol Lye, administradora de cartera asociada de la administradora de inversiones Brandywine Global. «Con la oferta de bonos inmobiliarios de China cayendo casi un 50 por ciento año tras año, el mercado sigue estando bastante roto y solo los desarrolladores seleccionados de alta calidad pueden refinanciar».

Según las noticias de Caixin, con sede en China continental, los compradores de unidades de vivienda en docenas de proyectos inconclusos en toda China se han «negado a hacer pagos de hipotecas para protestar por el incumplimiento de los cronogramas de construcción por parte de los desarrolladores». Una petición del 14 de julio de los compradores de viviendas a las autoridades locales exigió que los desarrolladores reanuden la construcción y entreguen los proyectos a tiempo, según el informe. 

Crisis financieras disfrazadas de ‘investigaciones de fraude’

En respuesta a la crisis bancaria de Henan, el gobierno central de China ha tratado de calmar a los usuarios explicando que sus cuentas bancarias no se congelarán de forma permanente, y el problema actual se debe a que el director de la empresa matriz de los bancos está siendo procesado e investigado por «impuestos evasión, fraude y otras infracciones”.

«No resuelve el problema de fondo», dijo un cliente del banco apellidado Hang al South China Morning Post (SCMP) el 12 de julio. Hang tiene un total de 860.000 yuanes (128.000 dólares) en ahorros en tres de los cuatro bancos rurales de la provincia de Henan.

“Parece que Henan realmente no tiene dinero. Si el gobierno central no lo rescata, somos nosotros, los depositantes, quienes sufriremos”.

Aunque el Banco Popular de China (PBoC), el banco central de China, garantiza los depósitos de los clientes hasta 500.000 yuanes (74.000 dólares estadounidenses), eso no será suficiente para cubrir las pérdidas de algunas personas. 

Otro banquero de apellido Wang dijo: «En este momento, la mayoría de la gente no confía en el gobierno de Henan», y agregó que todavía no había indicios de cuándo, o si, los clientes con más de 500.000 yuanes en depósitos podrían recuperar esos fondos.