La reciente orden ejecutiva de Biden sobre monedas digitales sería peligrosa, la gente debería estar «preocupada»

Análisis de noticias

El 7 de marzo, el presidente de EE.UU., Joe Biden, firmó una orden ejecutiva (OE) en la que daba instrucciones a numerosas agencias gubernamentales para que comenzaran a investigar los posibles usos y regulaciones de un Banco Central de Moneda Digital (CBDC).

La orden ejecutiva dice: «Mi Administración concede la máxima urgencia a los esfuerzos de investigación y desarrollo de las posibles opciones de diseño y despliegue de un CBDC de Estados Unidos».

David Yermack, profesor y director del departamento de finanzas de la Universidad de Nueva York, dijo a NBC News que «no es cuestión de si, sino de cuándo», Estados Unidos adoptará una CBDC y añadió que «una vez que los bancos centrales empiecen a cooptar la tecnología, se acabó el juego».

La OE ordena a las agencias que presenten informes en un plazo de 180 días sobre una serie de cuestiones relacionadas con las monedas digitales, desde el diseño y la seguridad hasta las repercusiones financieras y sociales.

Además, la OE requiere que el Departamento del Tesoro y la Oficina del Fiscal General y la Reserva Federal colaboren para producir una «propuesta legislativa» para crear una moneda digital en un plazo de 210 días o unos 7 meses, lo que indica que el despliegue de una CBDC no es algo que se implementará en un futuro lejano, sino que puede ser inminente.

Según NBC News, un alto funcionario de la administración dijo a los periodistas: «Sabemos que las implicaciones de la posible emisión de un dólar digital son profundas. Son extraordinariamente amplias».

Las monedas digitales gubernamentales cuentan con el apoyo del Foro Económico Mundial (FEM), que afirma que «los líderes deben ayudar a desarrollarlas y regularlas de forma efectiva para que la gente aproveche sus beneficios de forma segura».

Tras la publicación de la OE, han surgido voces que se oponen a la creación de un CBDC y muchos califican la medida de «peligrosa», mientras que otros dicen que los ciudadanos estadounidenses deberían estar «muy preocupados».

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Por qué deberías preocuparte

Justin Haskins, director del Centro de Investigación del Socialismo del Instituto Heartland y coautor del libro más vendido del New York Times, The Great Reset: Joe Biden and the Rise of Twenty-First Century Fascism, escribió un artículo de opinión publicado por The Hill titulado «Biden está planeando una nueva moneda digital. Here’s why you should be worried» (Biden planea una nueva moneda digital. Esto es lo que debería preocuparte), en el que plantea varias inquietudes sobre la implementación de una CBDC por parte de Estados Unidos.

A Haskins le preocupa que, en caso de que Estados Unidos adopte una moneda digital, como la que propone la OE de Biden, sería «una de las expansiones más dramáticas del poder federal jamás realizadas, que podría poner a individuos y empresas en grave peligro de perder sus libertades sociales y económicas.»

La Administración Biden, en una convocatoria de prensa de fondo, ha dicho que la creación de una nueva moneda digital se hará en colaboración con «todas las partes interesadas – incluyendo la industria, el trabajo, los consumidores y los grupos ambientales, aliados y socios internacionales.»

Haskins se pregunta por qué es necesario que los sindicatos, las organizaciones de la industria y los grupos ecologistas participen en la creación de una CBDC estadounidense, «a menos que, por supuesto, haya un plan para programar la moneda con el fin de promover diversas causas que preocupan a los grupos de intereses especiales.»

La implantación de un CBDC tiene el potencial de transformar el sector bancario y financiero de forma profunda.

Yermack sugiere que las transacciones financieras fluirían directamente hacia y desde la Fed, prescindiendo de la necesidad de que los bancos mantengan sistemas de pago. Un CBDC podría eliminar potencialmente la banca minorista, amenazando cientos de miles de puestos de trabajo.

El CBDC debe mitigar el cambio climático

La OE de Biden afirma que las políticas en torno al CBDC de Estados Unidos deben mitigar «el cambio climático y la contaminación» y promover «la inclusión financiera y la equidad».

Haskins señala que la OE menciona la «inclusión financiera» cinco veces y los términos «equidad» y «cambio climático» se mencionan un total de cuatro veces cada uno.

En 2021, David Andolfatto, vicepresidente senior y economista de la División de Investigación de la Fed de San Luis, cuando se le preguntó si la Fed podía «asegurarnos [al público] que estas monedas digitales no se utilizarán nunca para decirnos cuándo, cómo, [o] dónde se puede gastar nuestro dinero», respondió: «En la vida no se pueden dar garantías absolutas de nada», una respuesta que Haskin calificó de «sorprendente».

Una CBDC no debe confundirse con una criptodivisa como el Bitcoin, que funciona con tecnología blockchain y está descentralizada por diseño. «Ningún grupo o individuo puede controlar realmente las criptodivisas una vez que se lanzan», afirma Haskins.

Sin embargo, una CBDC es totalmente rastreable y programable. La Reserva Federal, hipotéticamente, tendría la capacidad de formular tantas reglas en torno a la moneda como considere oportuno y, potencialmente, formular restricciones integradas en su diseño.

Una CBDC podría diseñarse de forma que diera bonificaciones a la gente por gastar en un negocio concreto, o podría prohibir a los usuarios gastar demasiado en determinados productos. En un escenario extremo, Haskins afirma que un CBDC podría facilitar la redistribución de la riqueza.

En un informe, publicado por la Reserva Federal en enero de 2022, la Fed incluso llegó a considerar una posible «opción de diseño» que podría limitar la cantidad de CBDC que alguien podría tener.

Aunque la Fed afirma que el CBDC estadounidense debería «complementar, y no sustituir, las formas actuales de dinero y los métodos de prestación de servicios financieros», la implantación de uno podría dar al gobierno federal o a la Fed el control de gran parte de la sociedad y la economía, lo que representaría una transferencia de poder sin precedentes en los tiempos modernos.

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Numerosos países implantan una CBDC

Numerosos países están avanzando en la investigación sobre el despliegue y uso de monedas digitales, o ya han implementado una, como el renminbi digital, también llamado yuan digital, que se ha desplegado en la China comunista.

Según un informe, publicado por Investopedia el 11 de marzo, «el número de países que están considerando lanzar una CBDC se ha disparado en los últimos dos años».

Según los datos, facilitados por el Atlantic Council, un total de 91 países están explorando los CBDC o los han puesto en marcha.

Hasta la fecha, nueve países han puesto en marcha CBDCs, 15 los están probando, 16 países tienen uno en desarrollo y unos 40 países más los están investigando.

De los nueve países que han implantado una CBDC, ocho se encuentran en el Caribe y Nigeria es el noveno, siendo el primer país africano en emitir una CBDC, la e-Naira.

El banco central de Canadá, el Bank of Canada (BoC), según su página web, lleva tiempo investigando los beneficios y riesgos de las monedas digitales.

El BoC afirma que la investigación forma parte de su «planificación de contingencia para estar preparado para emitir una CBDC en el futuro si surgiera la necesidad». Sin embargo, el mes pasado, el BoC y el Instituto Tecnológico de Massachusetts (MIT) anunciaron una colaboración conjunta en materia de moneda digital para el Banco Central.

Se espera que la colaboración dure 12 meses y tiene como objetivo «explorar cómo las tecnologías avanzadas podrían afectar al diseño potencial de una CBDC, basándose en la investigación en curso de la DCI [Iniciativa de Moneda Digital] sobre la CBDC».